Le livre de la semaine : L’effet snowball

Bonjour à toutes et à tous !

10 000 heures.

Selon la théorie popularisée par Malcolm Gladwell, célèbre essayiste du New York Times et auteur de plusieurs best-sellers (liste disponible ici), c’est le nombre d’heures qu’il faudrait pour devenir une star mondiale dans un domaine précis. C’est le temps que les Beatles auraient passé à répéter avant d’enregistrer leur premier disque. C’est le temps qu’aurait passé Michael Jordan à affiner son tir pour devenir le meilleur joueur de basket de l’histoire. C’est le temps qu’aurait passé Bill Gates à programmer sur son ordinateur, à partir de l’âge de 13 ans, avant de cofonder Microsoft.

De mon côté, je ne cherche pas à devenir un expert mondial ! Je suis bien trop curieux de tout ce que la vie nous offre pour m’enfermer dans une case…

J’ai donc une confession à vous faire : je préfère la loi de Pareto (aussi appelée règle 80/20), elle est tellement utile. Cette loi de Pareto nous invite à identifier les 20% des connaissances qui donneront 80% des résultats.

Et c’est pour ça que j’adore les livres ! Pour chaque domaine où je veux progresser, je me trouve un livre de référence, et la simple lecture (approfondie) de ce livre est suffisante.

Et sur l’épineux sujet des finances personnelles, je recommande L’effet snowball, ou comment investir avec intelligence écrit par Yoann Lopez, un auteur déterminé à éviter le « Si j’avais su… » à un maximum de personnes !

« Si j’avais su… »

J’ai fait l’erreur de complètement négliger mes finances personnelles jusqu’à l’âge de 28 ans.

Le jour de mon vingt-huitième anniversaire, j’avais moins de 500 euros sur mon compte courant, et aucune épargne. La situation était tellement critique qu’elle me donnait envie d’arrêter LiveMentor, l’entreprise que j’avais créée durant mes études, et d’aller chercher un CDI pour la première fois de ma vie. Cette pensée m’a fait l’effet d’un électrochoc. J’avais levé des millions d’euros pour mon projet, mais je n’osais même pas me connecter à mon compte en banque par peur de voir le montant. Je ne gérais pas mon budget (puisque je n’en avais pas), je ne cherchais pas à épargner (puisque je n’arrivais pas à économiser), et je ne m’étais même pas questionné sur les différents investissements possibles.

Quand j’ai compris l’importance et l’impact des finances personnelles sur nos vies (et en particulier, dans la vie des entrepreneurs), le “Si j’avais su” a tourné en boucle dans ma tête.

Si j’avais su, j’aurais commencé à investir dès ma première année dans l’entrepreneuriat. Si j’avais su, j’aurais considéré mes finances personnelles comme un allié pour entreprendre avec confiance. Si j’avais su, j’aurais mis en place au plus tôt des systèmes simples pour investir sans y consacrer plus de 5 minutes chaque mois. Si j’avais su, j’aurais eu l’intelligence d’investir même des sommes toutes petites, conscient que rien ne compte plus que la régularité ! Et surtout, si j’avais su, j’aurais fait taire la petite voix qui me disait qu’il était de toute façon trop tard pour m’intéresser à ce sujet.

Le livre de Yoann Lopez m’a permis de surmonter un paquet de croyances limitantes sur les finances personnelles, héritées de schémas familiaux qu’il n’est pas utile de détailler ici.

Yoann est un auteur en mission, une mission de démocratisation des finances personnelles. En 2008, il vivait aux Etats-Unis et a été frappé de plein fouet par la crise des subprimes qui ruina tant de familles et d’entrepreneurs. Il comprit alors que les finances personnelles ont le pouvoir de nous protéger des crises.

Depuis, Yoann est revenu en France, et est devenu un expert pour rendre le sujet des finances personnelles aussi simple… qu’amusant ! Avant de lire son livre, je me perdais dans des questions inutiles (la classique “indigestion d’informations”) : « Est-ce qu’il faut acheter l’action A ou B ? Est-ce que c’est une bonne idée d’acheter un appartement pour le louer ? Et quid des lingots d’or, qu’est-ce qu’un ETF, comment fonctionne une crypto-monnaie ?! Au secours ! »

Si vous aussi, vous avez vite mal à la tête face au jargon technique financier, vous allez adorer les 3 premiers chapitres du livre :

1. Pourquoi investir ?
2. Argent et psychologie : connaître ses biais pour mieux se comporter
3. Les bases de l’investissement

À eux seuls, ils rentabilisent 10x, 100x, 1000x le prix du livre. Yoann a l’intelligence de commencer par les fondamentaux, et non par un comparatif des différents produits financiers disponibles ! C’est ce qui rend son livre accessible aussi bien aux novices qu’aux confirmés.

Mon outil préféré du livre - Le fameux “effet snowball”, les intérêts composés

Yoann n’a pas choisi le nom de son livre (qui est aussi le nom de sa newsletter sur les finances personnelles, l’une des plus suivies en France) par hasard.

“L’effet snowball”, qui se traduit par “effet boule de neige”, traduit la notion d’intérêts composés, qualifiés, selon la légende, de “huitième merveille du monde” par Albert Einstein.

Rien de mieux qu’un petit calcul pour comprendre : Lucie, Mehdi et Marie placent 1000 euros sur un compte le jour de leurs 20 ans, puis 10 euros tous les mois sur ce même compte. Lucie place son argent sur un compte qui rapporte 5% par an. Mehdi sur un compte qui rapporte 10% par an. Et Marie sur un compte qui rapporte 15% par an.

Le jour de leurs 70 ans, la différence est phénoménale… Lucie aura 36 000 euros sur son compte. Mehdi aura plus de 257 000 euros. Et Marie aura elle accumulé presque 2 millions d’euros !

On comprend avec cet exemple la puissance des intérêts composés : mieux vaut investir sur une très longue période de temps, de manière très régulière, là où les intérêts sont les plus forts.

Vous trouverez à la page 87 une description du phénomène expliquant pourquoi investir chaque mois permet de lisser le prix d’achat sur la durée et de combattre la volatilité des prix.

Le premier réflexe à avoir, c’est de mettre en place un virement automatique d’épargne, au début de chaque mois. L’épargne, c’est par définition ce que l’on fait en premier, et de manière automatique pour s’éviter de la charge mentale. Ainsi, sans qu’on y pense, nos finances personnelles grossissent, comme une petite boule de neige qui roule sur elle-même…

Les chapitres 5, 6, 7 et 8 se concentrent sur la multitude des options pour investir, ce qui transforme le livre en un compagnon de voyage utile sur plusieurs années. Je m’y replonge à intervalles réguliers lorsque je décide de m’essayer à un nouveau type d’investissement.

Si vous souhaitez mettre en place la magie de L’effet snowball, vous pouvez commander dès à présent ce livre sur la boutique en ligne d’Eyrolles, sur le site Place des Libraires en identifiant une librairie près de chez vous, ou sur les plateformes de vente en ligne (Fnac, Amazon, Audible).

Enfin, mille mercis pour vos partages sur les réseaux sociaux de la dernière édition de la newsletter, ils me touchent. Le meilleur moyen pour diffuser Le Vendredi des Possibles reste de partager le lien d’inscription, que voici !

Beau week-end et belles lectures,

Alexandre Dana

PS : J’ai eu le plaisir de créer une formation en ligne avec Yoann, complémentaire de son livre. Elle est composée de 18 cours vidéos, répartis en 6 modules de formation, que vous pouvez visionner autant de fois que nécessaire.

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Chaque vendredi, un livre et un outil pour entreprendre

Ouvrez tous les possibles pour votre projet ! Dans cette newsletter, je vous partage les livres et outils qui inspirent ma vie d’entrepreneur. Et une fois par trimestre, j’invite quelques auteurs pour une conférence en ligne exceptionnelle.

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